Cómo calculamos

Pasamos cada cuota a "plata de hoy" con una tasa mensual y comparamos la suma con el precio de contado. Si las cuotas valen menos hoy, conviene en cuotas; si valen más, conviene contado.

Quién hace cuotas.ar

cuotas.ar es un proyecto de VGB Digital, el estudio de Sebastián Tleye en Villa General Belgrano, Córdoba. No vendemos productos financieros y hoy no tenemos acuerdos comerciales con bancos ni tiendas: el resultado no cambia según quién vende. Si eso cambia, lo vamos a decir en esta página.

Los datos que usamos

Las dos tasas salen de la API pública de estadísticas del Banco Central de la República Argentina. Las revisamos todos los días a las 10 de la mañana y, si el BCRA publicó un valor nuevo, la calculadora pasa a usarlo.

Opción	Dato del BCRA	Valor que usamos hoy
Plazo fijo	Tasa de depósitos a 30 días, en TNA	22,41% anual (al 20 de octubre de 2026)
Inflación esperada	Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM): mediana de la inflación de los próximos 12 meses	21,1% para los próximos 12 meses (relevamiento de septiembre de 2026)

El plazo fijo es una buena referencia si tenés la plata y la podés dejar rindiendo mientras pagás. La inflación esperada sirve más si la plata la vas juntando con un sueldo que sube con los precios. También podés poner tu propia tasa mensual.

Las fórmulas

Primero llevamos la tasa elegida a una tasa mensual r:

Plazo fijo: r = TNA × 30 / 365 Inflación esperada: r = (1 + inflación anual)^(1/12) − 1

Después calculamos cuánto valen hoy n cuotas iguales de valor C, pagando la primera al mes (cuando cierra la tarjeta):

Valor de hoy = C × (1 − (1 + r)^−n) / r

Si la primera cuota se cobra en el momento de la compra, cada pago llega un mes antes, así que el valor de hoy se multiplica por (1 + r).

Con eso mostramos tres números más:

Lo que te ahorrás: la diferencia entre el precio de contado y el valor de hoy de las cuotas. Si es menor al 0,5% del contado, decimos que da casi lo mismo.
Interés que te cobran: la tasa mensual i con la que las cuotas valen exactamente el precio de contado, pasada a anual como (1 + i)^12 − 1. Si las cuotas suman lo mismo que el contado, es 0%.
Descuento que lo empata: 1 − valor de hoy / total en cuotas. Con un descuento de contado mayor a ese, conviene contado.

Un ejemplo resuelto

Un producto cuesta $900.000 en 6 cuotas sin interés de $150.000, o $810.000 de contado (10% de descuento). Comparamos con un plazo fijo al 22,41% anual:

Tasa mensual: 22,41% × 30 / 365 = 1,842%.
Valor de hoy de las 6 cuotas: $150.000 × (1 − 1,01842^−6) / 0,01842 = $844.716.
Las cuotas valen hoy $844.716 y el contado cuesta $810.000: conviene contado, por $34.716.
El descuento que lo empata es 1 − 844.716 / 900.000 = 6,1%. Como te ofrecen 10%, gana el contado.

Ver este ejemplo en la calculadora.

Lo que la calculadora no tiene en cuenta

Recargos e impuestos que no estén en el precio. Si la tienda o el banco suman intereses, IVA sobre intereses u otros cargos, poné el total final que vas a pagar. El costo financiero total (CFT) que informa el banco es la referencia.
Que las tasas cambien. Usamos el valor de hoy para todo el plazo. Si la tasa de plazo fijo o la inflación cambian, el resultado real también cambia.
Que la inflación esperada es una estimación. El REM resume lo que esperan analistas consultados por el BCRA; la inflación que ocurra puede ser distinta.
Tu situación. Es una comparación para decidir mejor, no un asesoramiento financiero.

Contacto

Si encontrás un error o tenés una sugerencia, escribinos a soporte@vgbdigital.com.ar.

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